Eko sklad občanom za okoljske naložbe posoja z obrestno mero 1,2 %, ki je fiksna za celotno dobo odplačevanja. Kredit za toplotno črpalko, sončno elektrarno, izolacijo fasade ali energijsko varčne gospodinjske aparate je zato pri večjih zneskih bistveno cenejši od bančnih zelenih kreditov, kjer so mere danes od približno 4 do 7 %. Pri 30.000 € za deset let prihraniš približno 4.800 € v primerjavi z najugodnejšim bančnim zelenim kreditom. Cena za to je nekaj več papirologije in dva koraka namesto enega, pri majhnih zneskih pa se prednost zaradi stroškov skoraj izniči.
Kredit Eko sklada je od septembra 2026 tudi del naše primerjave zelenih kreditov, kjer ga lahko postaviš ob ponudbe bank za svoj znesek in dobo.
Kaj je kredit Eko sklada
Eko sklad je javni sklad, ki spodbuja okoljske naložbe. Poleg nepovratnih sredstev ponuja tudi ugodne kredite, ki jih objavlja v javnih pozivih. Trenutno velja javni poziv 87OB26 Kreditiranje okoljskih naložb občanov, objavljen 22. maja 2026. Poziv je odprt.
Eko sklad kredit odobri, izvede pa ga Banka Intesa Sanpaolo, ki jo je sklad izbral kot posrednika. Zato govorimo o dveh korakih: najprej vloga na Eko sklad, nato pogodba pri banki.
Za kaj ga lahko dobiš
Poziv pokriva širok nabor naložb v stanovanjskih stavbah in gospodinjstvu:
- naprave za učinkovito ogrevanje, prezračevanje in pripravo tople vode,
- naprave za ogrevanje z obnovljivimi viri, na primer toplotne črpalke in kotle na biomaso,
- naprave za proizvodnjo in hranjenje električne energije, na primer sončne elektrarne in baterije,
- zmanjšanje toplotnih izgub stavbe, kot so izolacija fasade, strehe in menjava oken,
- gradnjo skoraj ničenergijskih stanovanjskih stavb,
- nakup energijsko učinkovitih gospodinjskih aparatov,
- nakup električnih koles in motorjev,
- odvajanje in čiščenje odpadnih in padavinskih voda,
- zamenjavo materialov z nevarnimi snovmi in ravnanje z bioodpadki,
- učinkovito rabo vode in oskrbo s pitno vodo.
Kredit lahko pokrije do 100 % priznanih stroškov naložbe, a ne več kot 100.000 € na stavbo.
Kdo lahko zaprosi
Zaprosijo lahko občani, ki ne opravljajo dejavnosti in imajo stalno prebivališče v Sloveniji. Biti moraš lastnik ali solastnik stavbe, imetnik stavbne pravice ali imeti pisno soglasje lastnika. Pri nakupu aparatov in električnih koles zadošča, da si naveden na računu ali pogodbi z izvajalcem.
Banka preveri tvojo kreditno sposobnost enako kot pri drugih kreditih. Veljajo tudi pravila Banke Slovenije, na primer minimalni življenjski stroški, ki ti morajo ostati po plačilu obrokov. Koliko obroka zmoreš, lahko vnaprej preveriš v kalkulatorju kreditne sposobnosti.
Pogoji na kratko
| Kredit Eko sklada (87OB26) | |
|---|---|
| Obrestna mera | 1,2 % letno, fiksna za celotno dobo |
| Znesek | od 1.500 € do 100.000 € na stavbo |
| Doba | do 10 let, pri celoviti prenovi ali skoraj ničenergijski hiši do 20 let |
| Strošek odobritve | 1,5 %, najmanj 40 €, največ 175 € |
| Vodenje | 35 € na leto za kredit do 4.000 €, nad tem 45 € na leto |
| Zavarovanje kredita | od 0,83 do 1,68 % zavarovalne osnove |
| Izplačilo | izvajalcu: do 40 % vnaprej, preostanek po zaključku |
Koliko te kredit v resnici stane
Nizka obrestna mera ni edini strošek. Pri kreditu Eko sklada plačaš še strošek odobritve, letno vodenje in enkratno zavarovanje kredita. Zavarovanje se izračuna od glavnice, povečane za obresti, in je odvisno od dobe, zato ga v naši primerjavi ne vključimo v EOM in je označen s †. Enako ravnamo pri bančnih kreditih z obveznim zavarovanjem.
Pri 10.000 € za pet let je obrok 171,80 €, z mesečnim deležem vodenja 175,55 €. Efektivna obrestna mera brez zavarovanja je 2,70 %, z zavarovanjem pa od 3,06 do 3,44 %, odvisno od premije. Tudi v najslabšem primeru je to manj od najugodnejšega bančnega zelenega kredita, ki ima trenutno EOM 4,58 %. Zakaj je EOM boljše merilo od nominalne mere, preberi v članku EOM: kaj ti banka ne pove.
Primer: Maja in Žan menjata ogrevanje
Maja in Žan imata hišo iz osemdesetih let. Staro oljno peč želita zamenjati s toplotno črpalko in na streho postaviti sončno elektrarno. Po predračunih potrebujeta 30.000 €, ki bi jih odplačevala deset let.
| Kredit Eko sklada | NLB Zeleni osebni kredit | DH Zeleni kredit | |
|---|---|---|---|
| Obrestna mera | 1,20 % | 4,49 % | 4,10 % |
| Mesečni obrok s stroški | 269,17 € | 310,77 € | 309,06 € |
| Skupaj vrneta | 32.476 € | 37.292 € | 37.538 € |
S kreditom Eko sklada bi v desetih letih vrnila približno 4.800 € manj kot pri najugodnejšem bančnem zelenem kreditu. K Eko skladu je treba prišteti še zavarovanje, pri tem znesku okoli 260 do 540 €, a prihranek ostane večji od 4.000 €. Mesečni obrok je nižji za približno 40 €.
Bančne ponudbe so iz naše primerjave na dan 25. 9. 2026. Tvoj znesek in dobo lahko preveriš v primerjavi zelenih kreditov ali v kreditnem kalkulatorju. Kako delujejo bančni zeleni krediti in za kaj jih dobiš, piše v članku o zelenem kreditu.
Pri katerem znesku se kredit Eko sklada splača
Ker so stroški odobritve in vodenja delno fiksni, se prednost nizke obrestne mere pokaže šele pri večjih zneskih in daljših dobah. Primerjava s trenutno najugodnejšim bančnim zelenim kreditom, brez zavarovanja Eko sklada:
| Znesek in doba | Eko sklad vrneš | Najugodnejša banka vrneš | Razlika |
|---|---|---|---|
| 3.000 € za 3 leta | 3.206 € | 3.212 € | 6 € |
| 10.000 € za 5 let | 10.683 € | 11.183 € | 500 € |
| 30.000 € za 10 let | 32.476 € | 37.292 € | 4.816 € |
Zavarovanje kredita Eko sklada pri teh zneskih stane okoli 25 do 50 €, 85 do 175 € oziroma 260 do 540 €. Pri 3.000 € torej izniči prednost, pri 10.000 € in več pa ostane jasen prihranek. Odločilna je predvsem doba: pri kratkih kreditih do treh let je kredit Eko sklada tudi pri 5.000 do 6.000 € približno enako drag kot banka, pri petih letih in več pa se splača že pri nekaj tisoč evrih. Pri kratkih dobah zato izračunaj obe možnosti.
Eko sklad ali bančni zeleni kredit
V večini primerov je kredit Eko sklada cenejši. Bančni zeleni kredit pa je lahko boljša izbira, kadar:
- potrebuješ majhen znesek, na primer nekaj tisoč evrov za kratko dobo, kjer stroški izničijo nižjo obrestno mero,
- se ti mudi, ker postopek z vlogo na Eko sklad traja dlje kot neposreden kredit pri banki,
- naložba ni med upravičenimi ukrepi ali ne izpolnjuješ pogojev poziva,
- potrebuješ več kot 100.000 € ali financiraš nakup ali gradnjo, kjer je smiseln zeleni stanovanjski kredit s hipoteko,
- je poziv zaprt ali so se pogoji spremenili.
Kredita lahko tudi kombiniraš. Pri večjih projektih, ki presegajo 100.000 €, del financiraš s kreditom Eko sklada, preostanek pa z bančnim zelenim stanovanjskim kreditom.
Kako poteka postopek
- Pri izvajalcu pridobiš predračun za naložbo.
- Na Eko sklad oddaš vlogo za kredit s predračunom in potrebnimi prilogami.
- Eko sklad vlogo preveri in izda odločitev o odobritvi.
- Z odločitvijo Eko sklada greš v poslovalnico Banke Intesa Sanpaolo, ki preveri tvojo kreditno sposobnost in z njo skleneš kreditno pogodbo.
- Banka izvajalcu po podpisu lahko nakaže do 40 % kredita, preostanek, najmanj 60 %, pa po zaključku naložbe.
Denar vedno prejme izvajalec, ne ti. Zato je pomembno, da je izvajalec zanesljiv in da so v predračunu natančno navedena dela in oprema.
Na kaj moraš biti pozoren
- Preveri status poziva. Javni pozivi se lahko spremenijo ali zaprejo. Pred vlogo preveri trenutne pogoje na strani Eko sklada. Mi jih v primerjavi preverjamo ročno in datum zadnje preverbe navedemo pod tabelo.
- Pri majhnih zneskih izračunaj. Strošek odobritve (najmanj 40 €), letno vodenje in zavarovanje pri majhnem kreditu opazno dvignejo EOM. Pri 3.000 € za tri leta s kreditom Eko sklada vrneš 3.206 €, pri najugodnejšem bančnem zelenem kreditu pa 3.212 €. Ko prišteješ zavarovanje, je Eko sklad celo nekoliko dražji. Na kaj še paziti pri pogodbi, piše v članku o skritih stroških kredita.
- Načrtuj čas. Ker gre za dva koraka, začni s postopkom dovolj zgodaj, še posebej, če predračun izvajalca velja le omejen čas.
Povzetek
Kredit Eko sklada je s 1,2 % fiksne obrestne mere trenutno najcenejši način financiranja večjih okoljskih naložb v gospodinjstvu. Pri večjih zneskih in daljših dobah lahko prihrani več tisoč evrov, pri nekaj tisoč evrih pa je razlika do banke majhna. Postopek je daljši kot pri banki in denar gre neposredno izvajalcu, a za večino naložb se to splača. Za hitro primerjavo s ponudbami bank uporabi našo primerjavo zelenih kreditov, kjer je kredit Eko sklada prikazan ob ponudbah bank. Če pa iščeš splošen potrošniški kredit, si oglej članek o najugodnejšem potrošniškem kreditu.
