SISBON je sistem Banke Slovenije, v katerem banke in drugi kreditodajalci vidijo, koliko si zadolžen in ali redno plačuješ. Ko oddaš vlogo za kredit, banka poleg tvojih dohodkov preveri tudi SISBON. Svoje podatke lahko kadarkoli brezplačno preveriš v aplikaciji Moj SISBON. Najbolje je, da jih pogledaš pred vsako večjo vlogo za kredit.
SISBON ni črna lista in ne izračuna nobene ocene, ampak je le seznam tvojih kreditnih poslov. Težave največkrat povzročijo zamude, za katere ne veš, in limiti, na katere si pozabil.
Katere podatke vsebuje SISBON
V SISBON-u so zbrani podatki o vseh tvojih kreditnih poslih pri bankah, hranilnicah in drugih kreditodajalcih:
- krediti, leasing, obročni nakupi in nakupi z odloženim plačilom (znesek, obrok, doba, preostali dolg in zavarovanje),
- limiti na računu, tudi če jih ne uporabljaš,
- kreditne kartice z odobreno mesečno porabo,
- poroštva, če si za koga porok,
- zamude, ki so daljše od 90 dni in višje od 25 €, če te je kreditodajalec o zamudi prej vsaj enkrat opozoril,
- osebni stečaj in izvršbe na tvojem bančnem računu.
SISBON ne beleži zavrnjenih vlog, tvoje plače ali stanja na računu. Vidiš pa v njem, kdo je kdaj in zakaj pregledoval tvoje podatke. Če kreditodajalec v SISBON vpiše zamudo ali izvršbo, te mora od 19. decembra 2025 o tem obvestiti najpozneje v 30 dneh.
Ker SISBON bonitetne ocene ne izračuna, banka iz podatkov sama presodi, ali ti kredit odobri in pod kakšnimi pogoji. Kako na to vplivajo bonitetni razredi, opisujemo v članku o bonitetnih razredih in obrestni meri.
Kako brezplačno pogledaš svoje podatke
Najhitreje jih pogledaš v spletni aplikaciji Banke Slovenije Moj SISBON. Vanjo se prijaviš prek SI-PASS z elektronsko identiteto, na primer s kvalificiranim digitalnim potrdilom. Potem lahko aktiviraš še mobilno aplikacijo za Android ali iOS. V aplikaciji vidiš vse svoje posle in njihove spremembe, izpis pa lahko izvoziš v PDF.
Če digitalne identitete nimaš, izpolni obrazec »Zahteva posameznika za izpis osebnih podatkov iz SISBON« in ga oddaj pri katerikoli banki ali na Banki Slovenije. Izbereš lahko, kako ga želiš prejeti:
- prek spletne povezave, običajno že en delovni dan po tem, ko banka zahtevo vnese v sistem,
- po priporočeni pošti, najpozneje v 15 dneh.
Izpis je brezplačen, banka ti za oddajo zahteve ne sme ničesar zaračunati. Na voljo je samo v slovenščini.
Kako dolgo ostanejo podatki
Roke določa Zakon o centralnem kreditnem registru:
| Podatek | Koliko časa ostane |
|---|---|
| Kredit, leasing, limit, kartica | 4 leta po prenehanju posla |
| Zamuda pri plačilu | 4 leta po tem, ko zamudo poravnaš |
| Poroštvo | 4 leta po prenehanju obveznosti poroka |
| Osebni stečaj, izvršba | 4 leta po koncu postopka |
Po tem roku sistem podatke sam umakne iz prikaza, zato izbrisa ni treba zahtevati. Predčasno pa jih ni mogoče umakniti, tudi če dolg medtem poplačaš. Izjema so samo napačni podatki.
Kako popraviš napačen podatek
Če v SISBON-u najdeš kredit, ki ni tvoj, ali kredit, ki si ga že poplačal, pa je še vedno prikazan kot odprt, zahtevaj popravek. Najlažje to narediš kar v aplikaciji Moj SISBON. Lahko pa izpolniš obrazec »Zahteva posameznika za popravek osebnih podatkov v SISBON« in ga osebno oddaš pri banki, ki je podatek sporočila, ali na Banki Slovenije.
Banka te mora najpozneje v desetih delovnih dneh obvestiti, ali je zahteva utemeljena, in v istem roku popraviti napačen podatek. Če zahtevo oddaš na Banki Slovenije, jo ta v treh delovnih dneh posreduje banki. Če se z odgovorom ne strinjaš, se lahko obrneš na sodišče.
Primer: pozabljeni limit
Maja bi rada najela potrošniški kredit za 12.000 €. Preden odda vlogo, pogleda v Moj SISBON. Poleg avtomobilskega leasinga, za katerega ve, najde še limit v višini 1.500 € na računu pri banki, ki je že dve leti ne uporablja.
Limita ni nikoli uporabila, vendar ga banka pri oceni kreditne sposobnosti lahko upošteva, saj bi ga lahko izkoristila kadarkoli. Maja ga pred vlogo zapre in preveri, da je v SISBON-u prikazan kot zaprt. Tako ji pri istem dohodku lahko ostane več prostora za obrok. Koliko kredita lahko dobiš pri svojem dohodku, izračunaš v kalkulatorju kreditne sposobnosti.
Kaj pa kredit brez SISBON-a?
Banke in hranilnice SISBON pred odobritvijo kredita praviloma pregledajo, ker morajo oceniti tvojo kreditno sposobnost. Ponudbe »brez preverjanja SISBON« zato večinoma prihajajo od nebančnih ponudnikov hitrih kreditov. Pri kreditodajalcu, ki ni banka ali hranilnica, je EOM po 26. členu ZPotK-2 omejena na največ 200 % povprečne EOM, ki jo Banka Slovenije objavi za isti kreditni razred. Pri majhnih kratkoročnih kreditih je to povprečje že visoko, zato je zakonita meja lahko precej nad 100 %.
Podatke v SISBON morajo sporočati tudi drugi kreditodajalci, zato se tak kredit v SISBON-u praviloma vseeno pokaže. Drag kratkoročni kredit poleg tega poveča tvoje obveznosti, zato je naslednja vloga pri banki še težja. Če ti je banka kredit že zavrnila, si raje preberi, kaj lahko narediš, če nisi kreditno sposoben, in primerjaj bančne ponudbe v primerjavi potrošniških kreditov.
Na kratko
- SISBON je seznam tvojih kreditov, limitov, kartic, zamud in izvršb, ne pa bonitetna ocena.
- Svoje podatke vidiš brezplačno v Moj SISBON ali z izpisom prek katerekoli banke.
- Podatki ostanejo štiri leta po koncu posla, zamuda štiri leta po poravnavi.
- Na zahtevo za popravek mora banka odgovoriti in napačen podatek popraviti v desetih delovnih dneh.
- Pred večjo vlogo preveri SISBON in zapri limite, ki jih ne potrebuješ. Kaj še lahko urediš, piše v članku o tem, kako izboljšati kreditno sposobnost.
Viri
Podatki v tem članku izvirajo iz Zakona o centralnem kreditnem registru (ZCKR-1, predvsem 8., 18., 20. in 28. člen), Zakona o potrošniških kreditih (ZPotK-2, 26. člen), strani Banke Slovenije o sistemu SISBON in njenega dokumenta Moj SISBON: najpogostejša vprašanja in odgovori. Preverjeno 7. 11. 2026. Metodologijo in vse uporabljene vire najdeš na strani Metodologija.
