Neobanke so banke, ki delujejo samo prek mobilne aplikacije. Revolut, Trade Republic, N26 in bunq imajo v Sloveniji veliko uporabnikov, ker na prihranke ponujajo precej višje obresti kot slovenski varčevalni računi. Najboljši slovenski varčevalni račun ima trenutno 0,52 %, Trade Republic in bunq pa do 3 %.
Visoka številka v oglasu pa ni vedno tisto, kar dobiš. Pri nekaterih je pogoj plačljiv paket, pri drugih velja višja obrestna mera le za nove stranke, en produkt pa sploh ni vloga, ampak sklad. V tem članku primerjamo vse štiri in pokažemo, koliko ti dejansko ostane.
Podatke smo preverili na uradnih straneh ponudnikov 6. oktobra 2026. Obrestne mere neobank so spremenljive, zato jih pred odločitvijo preveri v aplikaciji.
Obresti neobank na prihranke
| Ponudnik | Obrestna mera (letno) | Pogoji | Paket | Jamstvo vlog |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3 % za nove stranke, sicer 2,5 % | do 50.000 € | brez naročnine | Nemčija, 100.000 € |
| bunq | 3,01 % nad osebnim pragom, 1,51 % do praga | obresti do 100.000 €, 3 takojšnji dvigi na mesec | tudi brezplačni paket | Nizozemska, 100.000 € |
| Revolut | 1,18 % (Standard, Plus), 1,48 % (Premium), 1,77 % (Metal), 2,36 % (Ultra) | višja mera le v dražjih paketih | 0 € do 60 € na mesec | Litva, 100.000 € |
| N26 | 0,30 % (Standard, Smart), 0,50 % (Go), 1,50 % (Metal) | višja mera le v paketu Metal | 0 € do 16,90 € na mesec | Nemčija, 100.000 € |
Pri Revolutu so navedene obrestne mere za varčevalni račun Instant Access Savings, ki je bančna vloga. Revolutov Flexible Cash Funds je drug produkt, o njem spodaj.
Koliko ti ostane za tvoj znesek, ko odšteješ ceno paketa, izračunaš v primerjavi neobank. Tam so vse štiri neobanke razvrščene skupaj s slovenskimi varčevalnimi računi.
Za primerjavo: najboljši slovenski varčevalni račun ima 0,52 % (NLB, vsak polog mora na računu ostati vsaj 7 dni). Če denarja ne potrebuješ eno leto, ima najboljši redni 12-mesečni depozit 2,50 % (BKS Bank). Aktualne številke so v primerjavi varčevalnih računov in primerjavi depozitov.
Koliko ti ostane pri 10.000 €
Nina ima 10.000 € prihrankov in jih želi imeti dosegljive kadarkoli. Takole bi zaslužila v enem letu (približni bruto zneski, pred davkom, ob nespremenjeni obrestni meri):
| Kje | Obresti v enem letu | Strošek paketa | Ostane |
|---|---|---|---|
| Trade Republic, nova stranka (3 %) | 300 € | 0 € | 300 € |
| bunq, novi varčevalec (3,01 %) | 301 € | 0 € | 301 € |
| Trade Republic, redna mera (2,5 %) | 250 € | 0 € | 250 € |
| bunq po preračunu praga (1,51 %) | 151 € | 0 € | 151 € |
| Revolut Standard (1,18 %) | 118 € | 0 € | 118 € |
| NLB varčevalni račun (0,52 %) | 52 € | osebni račun pri NLB | 52 € |
| N26 Standard (0,30 %) | 30 € | 0 € | 30 € |
| Revolut Metal (1,77 %) | 177 € | 216 € | -39 € |
| N26 Metal (1,50 %) | 150 € | 203 € | -53 € |
Dve stvari izstopata. Pri dražjih paketih Revoluta in N26 naročnina poje več, kot prineso obresti, razen če imaš zelo velik znesek ali paket plačuješ že zaradi drugih ugodnosti. Pri bunq pa se tvoja obrestna mera po prvem preračunu praga lahko precej zniža (več spodaj).
Za drug znesek si lestvico poglej v primerjavi neobank, rok in obresti depozita izračunaš v depozitnem kalkulatorju, koliko izgubiš, če denar leži na računu brez obresti, pa v izračunu oportunitetnega stroška.
Na kaj paziti pri vsaki neobanki
Trade Republic: 3 % le za nove stranke
Trade Republic je nemška banka, ki je znana predvsem po investiranju. Na denar na računu plača obresti, ki so vezane na obrestno mero ECB, zato se spreminjajo z njo. 3 % velja za nove stranke in do 50.000 €, ko se ponudba izteče, dobiš osnovno obrestno mero, trenutno 2,5 %. Obresti se računajo dnevno in izplačajo mesečno, denar lahko dvigneš kadarkoli.
bunq: visoka mera nad pragom
Nizozemski bunq daje dve obrestni meri. Do tvojega osebnega praga dobiš 1,51 %, na znesek nad pragom pa 3,01 %. Prag je najvišje stanje na varčevalnem računu v zadnjih 6 mesecih in se preračuna dvakrat na leto, 1. januarja in 1. julija.
Kaj to pomeni v praksi: nov varčevalec ima prag 0 €, zato do prvega preračuna dobi 3,01 % na vse. Ko pa se prag preračuna, za denar, ki ga že imaš, dobiš le 1,51 %, 3,01 % pa samo za nove prihranke. Obresti se izplačujejo tedensko, na znesek nad 100.000 € jih ni, z varčevalnega računa pa so na mesec mogoči 3 takojšnji dvigi.
Revolut: varčevalni račun ali sklad?
Revolut ima dva produkta, ki ju je lahko zamenjati:
- Instant Access Savings je varčevalni račun pri Revolut Bank (Litva). To je bančna vloga, zajamčena do 100.000 €. Obrestna mera je odvisna od paketa: v brezplačnem paketu Standard 1,18 %, v paketu Ultra (60 € na mesec) 2,36 %.
- Flexible Cash Funds je naložba v sklad denarnega trga (Fidelity). Revolut oglašuje “do 2,1 %”, vendar je to donos v paketu Ultra, v paketu Standard pa 1,25 %. To ni vloga: donos ni zajamčen, jamstvo za vloge ne velja, krije te le litovska shema za vlagatelje do 22.000 €, ki pa ne pokrije izgube zaradi gibanja vrednosti sklada.
Revolut v svojem dokumentu za varčevalni račun navaja tudi, da od obresti nerezidentom odtegne litovski davek (pri nekdanji akcijski meri je bilo tako od 2,48 % bruto neto 2,10 %). Kako ravnati z davkom pri prijavi, je razloženo v članku Revolut in davki.
N26: brez paketa skoraj nič
Nemška N26 ima varčevalni račun Instant Savings, ki je na voljo tudi v Sloveniji. V brezplačnem paketu je obrestna mera le 0,30 %, 1,50 % dobiš samo v paketu Metal, ki stane 16,90 € na mesec. N26 ponuja tudi sklad denarnega trga z donosom do 2,56 %, ki pa, tako kot pri Revolutu, ni zajamčena vloga.
Jamstvo vlog: kdo jamči za tvoj denar
Vse štiri neobanke so banke z dovoljenjem v EU, zato so njihove vloge zajamčene do 100.000 € na osebo po enakih evropskih pravilih kot pri slovenskih bankah. Razlika je v tem, da jamči shema države, kjer ima banka sedež:
- Revolut: litovska shema,
- Trade Republic in N26: nemška shema,
- bunq: nizozemska shema.
Meja 100.000 € velja za vse tvoje vloge pri isti banki skupaj. Jamstvo ne velja za sklade denarnega trga in druge naložbe. Kako jamstvo deluje in kaj pokrije, je opisano v članku Jamstvo vlog do 100.000 €.
Davki in FURS
Prijava računa. Račun pri banki s sedežem v tujini moraš v 8 dneh po odprtju prijaviti FURS, v eDavkih z obrazcem DR-Račun. To velja za vse štiri neobanke.
Obresti na vloge. Obresti na vloge pri bankah v Sloveniji in drugih državah EU so oproščene do skupaj 1.000 € na leto. Šteješ vse banke skupaj, tudi slovenske. Če obresti presežejo 1.000 €, do 28. februarja oddaš napoved za obresti na denarne depozite za preteklo leto in plačaš 25 % davka. Primere in nasvete, kako davek zmanjšaš, najdeš v članku davek na obresti.
Skladi denarnega trga. Donos iz Revolut Flexible Cash Funds ali sklada pri N26 ni obresti na vlogo, zato oprostitev do 1.000 € ne velja. Prijaviti ga moraš ne glede na znesek. Postopek je opisan v članku Revolut in davki.
Neobanka ali slovenska banka?
Neobanka je smiselna, če želiš imeti prihranke dosegljive kadarkoli in hkrati dobiti več kot pri slovenskem varčevalnem računu. Pri tem izberi ponudnika, kjer visoka obrestna mera ne zahteva plačljivega paketa, in preveri, ali gre za vlogo ali za sklad.
Če denarja ne potrebuješ eno leto ali več, primerjaj tudi vezane depozite slovenskih bank. Najboljši redni 12-mesečni depozit je trenutno približno enako donosen kot neobanke, obrestna mera pa je fiksna za ves čas vezave. Kako izbrati, je opisano v članku Najboljši depozit, katere banke imajo trenutno akcije, pa v članku Akcijski depoziti.
Obrestne mere neobank se lahko spremenijo kadarkoli. Aktualne številke so v primerjavi neobank, ki jo redno preverjamo. Pred odprtjem računa preveri aktualne pogoje v aplikaciji ponudnika.
Ko boš neobanko polnil, to naredi s SEPA nakazilom, ne s kartico. Pri OTP, NLB in Addiko te polnjenje s kartico stane od 1 % do 5 % zneska, več v članku Quasi cash.
